- Wat is Mintos?
- Een multi-asset platform
- Wat is P2P-lending precies?
- Wat houdt beleggen in leningen in?
- Waarom investeren via Mintos?
- Welke opties heb je binnen Mintos?
- Waar kun je in investeren?
- Is Mintos betrouwbaar en veilig?
- Beleggen via Mintos: zo werkt het
- Mijn ervaring met Mintos
- Hoe ziet mijn Mintos-portfolio eruit?
Zelf ben ik me het afgelopen anderhalf jaar meer gaan verdiepen in andere vormen van investeren. In 2024 ben ik begonnen met beleggen via Mintos. In deze review leg ik uit wat Mintos precies is, hoe het werkt en hoe jij ook kunt starten met investeren via Mintos. Ook deel ik mijn persoonlijke ervaring met het platform.
Wat is Mintos?
Mintos is een Europees investeringsplatform, opgericht in 2014, en van origine een online marktplaats voor peer-to-peer (P2P) leningen. In plaats van een aandeel te kopen, beleg je bij Mintos in stukjes van leningen die verstrekt worden door kredietverstrekkers over de hele wereld. Dit wordt ook wel ‘beleggen in leningen’ genoemd: jouw belegging wordt gebruikt voor het uitgeven van leningen en ontvangt daar rendement op – zonder tussenkomst van een bank.
De rentebetalingen op de leningen vormen je rendement en leveren dus potentieel passief inkomen op. Wat maakt Mintos interessant? Je kunt breed spreiden over landen, valuta’s en typen leningen. Daarnaast biedt het platform vaak een terugkoopverplichting: als een lener niet betaalt, koopt de kredietverstrekker jouw investering terug. Let op: dit is géén waterdichte garantie. Bij een faillissement van de kredietverstrekker kun je je geld alsnog kwijt zijn.
Een multi-asset platform
Sinds 2024 is Mintos meer dan alleen een P2P-platform. Je kunt er nu ook beleggen in andere producten, zoals obligaties, vastgoed, ETF’s én Smart Cash: een flexibel spaaralternatief met dagelijks opneembaar saldo en rentevergoeding. Hiermee ontwikkelt Mintos zich tot een volwaardig multi-asset platform, waardoor je als belegger allerlei investeringen op één plek kunt beheren. Wel zo handig!
Wat is P2P-lending precies?
P2P (peer-to-peer) lending betekent dat mensen die geld over hebben dat ze willen investeren (zoals ik, Dionne), investeren in leningen aan anderen die geld nodig hebben. Bijvoorbeeld bedrijven of particulieren die iets op afbetaling kopen, zoals een telefoon of een auto. Je investeert via een online platform, zonder tussenkomst van een bank. Omdat er geen traditionele financiële instelling tussen zit, zijn de kosten vaak lager en kunnen de rendementen (veel) hoger zijn dan bij sparen of obligaties. Maar het risico dat je neemt is ook groter.
Een simpel voorbeeld:
Stel: een ondernemer in Letland heeft €1.000 nodig voor de uitbreiding van zijn webshop. Jij investeert via Mintos €50 in zijn lening. Elke maand betaalt hij een deel van de lening terug plus rente. Een gedeelte van die rente is jouw winst. Zo ontvang je passief inkomen zonder dat je er zelf iets voor hoeft te doen.
Wat houdt beleggen in leningen in?
Zoals we eerder al kort aanstipten: bij beleggen in leningen leen je geld uit aan particulieren of bedrijven – niet direct, maar via een platform zoals Mintos. Je koopt een klein stukje van een lening (vaak al vanaf een tientje tot een paar honderd euro) en daar ontvang je vervolgens rente over. Simpel gezegd: jij fungeert als geldschieter en wordt geen mede-eigenaar van een bedrijf.
Dat is anders dan bij beleggen in aandelen. Bij aandelen word je mede-eigenaar van een bedrijf. Bij leningen draait het puur om rente op je uitgeleende geld. Je hebt geen zeggenschap en ontvangt geen dividend.
Waarom investeren via Mintos?
Mintos is inmiddels uitgegroeid tot een van de grootste P2P-platforms in Europa, met meer dan 600.000 gebruikers en leningen in tientallen landen. Het platform biedt een breed scala aan investeringsmogelijkheden. Een paar redenen waarom Mintos populair is:
- Diversificatie:Je kunt in duizenden leningen investeren, waardoor je je risico’s spreidt en ben je onafhankelijk van schommelingen in de aandelenmarkten.
- Auto-invest: Met een automatische investeringsstrategie bespaar je tijd en wordt je geld direct opnieuw belegd als het vrijkomt.
- Hoog rendement: Historische rendementen liggen vaak tussen de 8% à 12% per jaar.
- Transparantie: Mintos deelt duidelijke informatie over leningen, kredietverstrekkers en risico’s.
- Liquiditeit: Je kunt je investeringen vaak verkopen via de secundaire markt – handig als je snel geld nodig hebt.
Welke opties heb je binnen Mintos?
Als je wilt investeren via Mintos, zijn er verschillende manieren waarop je kunt beleggen:
- Auto-invest optie: Je stelt zelf criteria in (bijvoorbeeld rente, looptijd, kredietscore), en Mintos zoekt automatisch passende leningen.
- Handmatig investeren: Zelf leningen selecteren waarin je wilt beleggen.
- Mintos Core Portfolio: Vooraf samengestelde portefeuille.
- Diversificatie over landen, leningen en kredietverstrekkers: Zo beperk je het risico.
Daarnaast kun je kiezen uit leningen met terugkoopverplichting (lager risico) of leningen zonder garantie (hoger rendement).
Waar kun je in investeren?
Mintos biedt leningen aan uit allerlei sectoren en landen. Denk aan:
- Consumentenleningen: Kleine leningen aan particulieren, bijvoorbeeld voor een auto of telefoon.
- Zakelijke leningen: Aan MKB’ers voor investeringen of groei.
- Hypotheekleningen: Met onroerend goed als onderpand.
- Factoring: Kopen van facturen van bedrijven met korting.
- Agrarische leningen: Aan boeren of landbouwbedrijven.
Naast beleggen in leningen, kun je via Mintos ook beleggen in:
- Obligaties
- ETF’s
- Vastgoed
- Smart Cash (dit is een geldmarktfonds met de flexibiliteit van een spaarrekening, maar dan tegen een hogere rente).
Ideaal, want zo kan je niet alleen spreiden in leningen, maar je kan je vermogen ook (deels) investeren in andere investeringsopties wat ook zorgt voor spreiding. Wel zo fijn bij investeringen met een iets hoger risico.
Is Mintos betrouwbaar en veilig?
Veiligheid en betrouwbaarheid staan voorop bij beleggen. Mintos is een gereguleerd platform met een goede reputatie en transparante bedrijfsvoering. Toch zijn er enkele punten om in gedachten te houden:
- Mintos is zelf geen kredietverstrekker, maar een marktplaats. Het risico ligt bij de kredietverstrekkers en de leners.
- Er bestaat altijd het risico dat een lener niet terugbetaalt, maar sommige leningen hebben een terugkoopverplichting van de kredietverstrekker.
- Mintos heeft een Europese licentie en werkt met veel verschillende kredietverstrekkers, wat helpt om risico te spreiden.
- De regelgeving rond P2P-lending verschilt per land en is nog volop in ontwikkeling.
Beleggen via Mintos: zo werkt het
Wil je zelf aan de slag met beleggen in leningen via Mintos? Volg dan dit stappenplan:
- Account aanmaken: Ga naar de website van Mintos en maak een gratis account aan. Verifieer jezelf met een geldige ID-kaart of paspoort.
- Geld storten: Stort eenvoudig geld via iDEAL of bankoverschrijving.
- Kies je strategie: Handmatig investeren of gebruikmaken van auto-invest. Stel je voorkeuren in: rendement, looptijd, type lening, risicoprofiel.
- Start met investeren: Begin vanaf €10. Spreid je geld over meerdere leningen om risico’s te beperken.
- Check je portfolio: Mintos geeft duidelijk inzicht in rendement, openstaande leningen en cashflow.
- Laat rente uitbetalen: Rente ontvang je maandelijks of volgens de looptijd van de lening.
Mijn ervaring met Mintos
In 2024 ben ik – Dionne – begonnen met investeren via Mintos. Via mijn FIRE-clubje (een groep mensen die, net als ik, knettergek zijn op geld en manieren om het meer waard te laten worden) kwam ik in aanraking met P2P-lending. Ik zocht wat meer avontuur in mijn portfolio en besloot te beginnen met beleggen in leningen. Een van mijn financiële doelen dit jaar is om 10% van mijn vermogen in alternatieve beleggingen zoals P2P te steken.
Wat ik fijn vind aan Mintos is hoe intuïtief het platform werkt. Het is overzichtelijk en gebruiksvriendelijk. Je krijgt een mooi visueel overzicht van je investeringen – bijvoorbeeld een cirkeldiagram met de verdeling. Dat motiveert. Ook zie je precies wat je maandelijkse rendement is.
Wat ik ook leuk vind: je ontvangt tussendoor rente. En dat voelt toch een beetje als passief inkomen. Kleine bedragen die langzaam maar zeker binnenkomen, zonder dat je er dagelijks mee bezig hoeft te zijn. Kortom: Mintos is voor mij een fijne aanvulling op mijn beleggingsstrategie.
Hoe ziet mijn Mintos-portfolio eruit?
Het grootste deel investeer ik in leningen; een kleiner deel gaat naar obligaties, ETF’s en een beetje vastgoed. Zo breng ik meer diversiteit aan in mijn portfolio. Tot nu toe ben ik erg tevreden. Het is risicovoller dan ETF’s, maar het rendement kan ook hoger liggen. Omdat ik maximaal 10% van mijn vermogen in risicovollere investeringen steek, vind ik het niet erg om iets meer risico te nemen.
Experimenteer met kleine bedragen
Kortom: Mintos is een interessante optie voor wie wil beleggen in leningen. Zorg voor een goede spreiding en investeer maximaal 5–10% van je vermogen in dit soort alternatieven. Zo houd je je beleggingsportfolio gezond en gediversifieerd.
Let op: het is geen risicovrije belegging. Begin dus met een bedrag dat je kunt missen en bouw langzaam op. Zo kun je ervaring opdoen zonder dat het grote gevolgen heeft voor je financiële situatie.
Disclaimer: We zijn geen financieel adviseurs en geven geen financieel advies. Dit artikel is gebaseerd op onze eigen kennis en ervaring. Ook bevat het artikel affiliate links. Als je via deze link een Mintos-account aanmaakt, ontvangt Finance Freaks commissie – jou kost het niets extra.
