Financiële doelen opstellen voor 2024

3. Vermogen opbouwen

Misschien ben je er al mee bezig en misschien nog helemaal niet. Was het doel om je te verdiepen, ben je juist heel blij omdat je eindelijk gestart bent met beleggen of heb je dit jaar een fijn (extra) pensioenpotje opgebouwd?

Beleggen is een van de manieren om jouw (spaar)geld aan het werk te zetten. 

4. Neem je inkomsten onder de loep

Naast inzicht creëren en werken met spaarpotjes en misschien wel vermogen opbouwen, is het belangrijk om te kijken naar je inkomsten.

• Ben je daar tevreden mee?
• Ben je meer gaan verdienen vanwege de hoge inflatie of heb je niets of nauwelijks meer salaris gekregen?
• Misschien heb je je uurtarief wel verhoogd of zijn je diensten duurder geworden?

Afhankelijk van jouw situatie, kun je voor jezelf beslissen of je tevreden bent en/of je er in 2024 een concreet, financieel doel van wil maken om je inkomen te verhogen. 

5. Trek een conclusie

Na het maken van je eigen terugblik op je financiële situatie, zie je direct wat er voor jou dit jaar heel goed ging op financieel gebied en waar nog verbeterpunten liggen. Dit gaat je helpen bij het maken van financiële doelen voor 2024.

Dionne’s financiële terugblik op 2023

“Zelf blik ik – Dionne – ook elk jaar terug. 2023 was financieel gezien geen top jaar. Maar dat komt natuurlijk omdat ik 6 maanden met sabbatical ben geweest. In die tijd verdiende ik bijna geen geld, maar gaf ik wel veel geld uit aan een aantal mooie tripjes. Sterker nog: mijn vermogen is in 2023 ruim €5.000,- gekrompen. Gelukkig ga ik in januari weer aan de slag als freelance marketeer wat betekent dat ik weer geld ga verdienen en mijn vermogen ook weer gaat groeien.  

In 2023 heb ik de verdeling van mijn vermogen: hoeveel geld spaar ik en hoeveel geld beleg ik, aangepast. Ik spaarde ongeveer 40% en 60% van mijn vermogen zat in beleggingen. Op dit moment heb ik ongeveer 37% aan spaargeld en 63% aan beleggingen. Volgend jaar wil ik uiteindelijk een verdeling van 30% spaargeld en 70% aan beleggingen hebben. 

In april van dit jaar mijn beleggingsstrategie onder de loep genomen en een aantal rigoreuze aanpassingen doorgevoerd waar ik blij mee ben. Het zorgde voor minder verschillende beleggingsrekeningen, minder kosten en meer overzicht. Ook heb ik in april een spaarrekening bij bunq geopend. Zij bieden de hoogste spaarrente aan. Dit heeft mij in 2023 €474,87 aan rente opgeleverd. Als laatste ben ik blij dat ik mijn financiële doelen voor 2023 behaald heb. Ondanks mijn sabbatical ik heb ik een mooi bedrag belegt op zowel mijn reguliere beleggingsrekening als mijn pensioenbeleggignsrekening.“

Financiële doelen opstellen voor 2024

Na de terugblik, is het tijd om je handen uit de mouwen te steken en te kijken wat jouw financiële doelen voor 2024 worden. Tip: formuleer je doelen SMART. 

SMART staat voor:

• Specifiek
• Meetbaar
• Acceptabel voor jezelf en anderen
• Realistisch
• Tijdgebonden

Oftewel: maak je financiële doelen zo concreet mogelijk. Dat gaat je helpen bij het behalen van je doelen. Je kan allerlei soorten financiële doelen opstellen rondom deze topics:

•  Inzicht creëren in je financiële situatie
• Je vaste- en/of variabele lasten
• Je spaarrekening
• Je inkomsten (salaris als je in loondienst werkt of winst als je ondernemer bent)
• Je vermogen (beleggingen, geld voor je pensioen of investeringen in vastgoed)

Misschien blijkt dat je helemaal geen idee hebt hoe je er financieel voor staat, dan is het slim om daar een financieel doel aan te koppelen. Als voorbeeld: “6 maanden lang ga ik mijn uitgaven bijhouden in een excel sheet en onderzoeken waar ik geld kan besparen”. Maar het ook zijn dat je wel weet hoe je er financieel voor staat, maar dat je juist wil besparen op je vaste lasten. Dan kun je daar dan een concreet doel aanhangen. 

Bijvoorbeeld: “In 2024 wil ik gemiddeld €200,- per maand besparen op mijn vaste lasten.”

Concrete spaardoelen opzetten

Heb je grote (financiële) plannen voor 2024 of misschien wel voor over 4/5 jaar? Denk aan het kopen van een huis, een wereldreis maken of wil je heel graag je baan in loondienst opzeggen en als freelancer beginnen. Wat je plannen ook zijn, het is slim om hier een concreet spaardoel aan te hangen. Want dan kun je daar vervolgens elke maand geld naar overmaken, zodat je bijna ongemerkt geld opzij zet voor die ene droom. Ideaal toch?

Om te zorgen dat je die doelen makkelijker behaald, is het handig om er een specifiek spaarpotje aankoppelen. Dit kun je heel eenvoudig doen door in te loggen bij je bank. Onder elke spaarrekening kun je diverse spaarpotjes hangen. Helemaal gratis. Je geeft het spaarpotje een naam en koppelt er een spaardoel aan vast. Als je geld overmaakt naar je spaarpotje zie je direct wat de voortgang is. Dit geeft je motivatie een boost.

Een voorbeeld van een concreet spaardoel is: “In 2024 wil ik €10.000,- sparen om extra af te lossen op mijn hypotheek.”

Je kan zo veel spaardoelen maken als je wilt, maar ze moeten wel realistisch en dus haalbaar zijn. Je kan niet opeens een bedrag van €50.000,- sparen in een jaar tijd als er maar €70.000,- binnenkomt. 

Concrete financiële doelen waar je aan kan werken zijn:

• In 2024 wil ik starten met beleggen en minimaal €1500,- inleggen.
• In juli wil ik een nieuwe laptop kopen en daarvoor ga ik elke maand €100,- euro sparen, zodat ik eind juni een bedrag van €600,- bij elkaar gespaard heb.
• Elke maand ga ik €150,- overmaken naar mijn pensioenrekening.
• In september wil ik minimaal €2.500,- op mijn spaarpotje voor onvoorziene uitgaven hebben staan.
• Voor eind 2024 wil ik een nieuwe baan vinden waar ik minimaal 15% meer salaris verdien.
• In 2024 wil ik een X bedrag beleggen.
• In januari en in september verhoog ik mijn uurtarief met 5%.

Je kan het zo gek niet bedenken of je kunt er een financieel doel aan koppelen. Tijd om pen en papier erbij te pakken en eens goed na te denken welke financiële doelen jij komend jaar wil behalen. Om je nog wat inspiratie te geven, vind je hieronder mijn (Dionne) financiële doelen voor 2024.