Financiële terugblik
Om te bepalen wat je financiële doelen worden voor het nieuwe jaar, is het goed om even stil te staan bij je financiële mijlpalen, maar ook bij je financiële missers, zodat je daar in het nieuwe jaar van kan leren. Je kunt terugblikken op je financiële situatie met de volgende vragen:
- Heb je inzicht en structuur in je financiën?
- Werk je al met spaardoelen en heb je die doelen behaald?
- Bouw je al vermogen op en zo ja is je vermogen gegroeid?
- Wat waren je inkomsten voor 2024 en ben je daar tevreden mee?
- Wat is je spaarquote in 2024? En ben je daar tevreden mee?
1. Inzicht en structuur in je financiën
Om te bepalen of je een financieel goed jaar had, moet je natuurlijk wel weten hoe je er financieel voorstaat. Oftewel: weet je hoeveel geld er elke maand binnenkomt en ook weer uitgaat? En houd je nog wat over aan het einde van de maand? Wij werken allebei met kasboekjes zodat we precies weten waar ons geld naar toe gaat.
Werk je nog niet met een kasboekje? Er bestaan allerlei apps, excel sheets en andere manieren om inzicht te krijgen in je financiën. Als blijkt dat je aan een bepaalde categorie te veel geld uitgeeft, kun je de maand erna direct actie ondernemen.
2. Je spaarrekening & spaardoelen
Heb je het afgelopen jaar gewerkt met concrete spaardoelen en heb je die spaardoelen behaald? Of waren je spaardoelen iets te ambitieus? Als je weet hoe het dit jaar gegaan is (goed of minder goed), kun je daar ook rekening mee houden voor het nieuwe jaar.
Om te zorgen dat je voortaan wel je spaardoelen behaalt, is het slim om een spaarplan te maken. Ook is het slim om te weten hoeveel spaargeld je nodig hebt voor jouw situatie. Via de Nibud BufferBerekenaar kun je uitrekenen hoeveel spaargeld je nodig hebt voor jouw situatie. Want als je dat weet, kun je spaarpotjes aanmaken en beginnen met elke maand geld opzij te zetten.
3. Je vermogen
Belegde je afgelopen jaar al? Dan is het goed om te kijken hoe je beleggingen ervoor staan. Wat is het rendement dat je behaald hebt? Ben je tevreden met deze beleggingsstrategie of wil je het volgend jaar anders aanpakken? Het is goed om kort te reflecteren. Beleg je nog niet, maar wil je in het nieuwe jaar wel graag beginnen met beleggen? Dan kan dit een mooi financieel doel zijn om op te schrijven.
Naast normaal beleggen, kun beleggen voor je pensioen en een (extra) pensioenpotje opbouwen voor later ook een financieel doel zijn voor het nieuwe jaar.
4. Je inkomsten
Naast inzicht creëren en werken met spaarpotjes en misschien wel vermogen opbouwen, is het belangrijk om te kijken naar je inkomsten.
- Ben je daar tevreden mee?
- Ben je meer gaan verdienen vanwege de hoge inflatie of heb je niets of nauwelijks meer salaris gekregen?
- Misschien heb je je uurtarief wel verhoogd of zijn je diensten duurder geworden?
Afhankelijk van jouw situatie, kun je voor jezelf beslissen of je tevreden bent en/of je er in 2024 een concreet, financieel doel van wil maken om je inkomen te verhogen.
5. Trek een conclusie
Na het maken van je eigen terugblik op je financiële situatie, zie je direct wat er voor jou dit jaar heel goed ging op financieel gebied en waar nog verbeterpunten liggen. Dit gaat je helpen bij het maken van financiële doelen voor 2024.
Financiële doelen opstellen voor 2025
Na de terugblik, is het tijd om je handen uit de mouwen te steken en te kijken wat jouw financiële doelen voor 2025 worden. Tip: formuleer je doelen SMART.
SMART staat voor:
- Specifiek
- Meetbaar
- Acceptabel voor jezelf en anderen
- Realistisch
- Tijdgebonden
Oftewel: maak je financiële doelen zo concreet mogelijk. Dat gaat je helpen bij het behalen van je doelen. Je kan allerlei soorten financiële doelen opstellen rondom deze topics:
- Inzicht creëren in je financiële situatie
- Je vaste- en/of variabele lasten
- Je spaarrekening
- Je inkomsten (salaris als je in loondienst werkt of winst als je ondernemer bent)
- Je vermogen (beleggingen, geld voor je pensioen of investeringen in vastgoed)
Misschien blijkt dat je helemaal geen idee hebt hoe je er financieel voor staat, dan is het slim om daar een financieel doel aan te koppelen. Als voorbeeld: “6 maanden lang ga ik mijn uitgaven bijhouden in een excel sheet en onderzoeken waar ik geld kan besparen”. Maar het ook zijn dat je wel weet hoe je er financieel voor staat, maar dat je juist wil besparen op je vaste lasten. Dan kun je daar dan een concreet doel aanhangen.
Bijvoorbeeld: “In 2025 wil ik gemiddeld €200,- per maand besparen op mijn vaste lasten.”
Concrete spaardoelen opzetten
Heb je grote (financiële) plannen voor 2025 of misschien wel voor over 4/5 jaar? Denk aan het kopen van een huis, een wereldreis maken of wil je heel graag je baan in loondienst opzeggen en als freelancer beginnen. Wat je plannen ook zijn, het is slim om hier een concreet spaardoel aan te hangen. Want dan kun je daar vervolgens elke maand geld naar overmaken, zodat je bijna ongemerkt geld opzij zet voor die ene droom. Ideaal toch?
Om te zorgen dat je die doelen makkelijker behaald, is het handig om er een specifiek spaarpotje aankoppelen. Dit kun je heel eenvoudig doen door in te loggen bij je bank. Onder elke spaarrekening kun je diverse spaarpotjes hangen. Helemaal gratis. Je geeft het spaarpotje een naam en koppelt er een spaardoel aan vast. Als je geld overmaakt naar je spaarpotje zie je direct wat de voortgang is. Dit geeft je motivatie een boost.
Een voorbeeld van een concreet spaardoel is: “In 2025 wil ik €10.000,- sparen om extra af te lossen op mijn hypotheek.”
Je kan zo veel spaardoelen maken als je wilt, maar ze moeten wel realistisch en dus haalbaar zijn. Je kan niet opeens een bedrag van €50.000,- sparen in een jaar tijd als er maar €70.000,- binnenkomt.
Concrete financiële doelen waar je aan kan werken zijn:
- In 2025 wil ik starten met beleggen en minimaal €1500,- inleggen.
- In juli wil ik een nieuwe laptop kopen en daarvoor ga ik elke maand €100,- euro sparen, zodat ik eind juni een bedrag van €600,- bij elkaar gespaard heb.
- Elke maand ga ik €150,- overmaken naar mijn pensioenrekening.
- In september wil ik minimaal €2.500,- op mijn spaarpotje voor onvoorziene uitgaven hebben staan.
- Voor eind 2025 wil ik een nieuwe baan vinden waar ik minimaal 15% meer salaris verdien.
- In 2025 wil ik een X bedrag beleggen.
- In januari en in september verhoog ik mijn uurtarief met 5%.
Je kan het zo gek niet bedenken of je kunt er een financieel doel aan koppelen. Tijd om pen en papier erbij te pakken en eens goed na te denken welke financiële doelen jij komend jaar wil behalen. Om je nog wat inspiratie te geven, kun je hier Nicole’s financiële doelen voor 2025 lezen.
Disclaimer: wij zijn geen financieel adviseurs. Dit artikel bevat dan ook geen beleggingsadvies, maar is puur geschreven op basis van onze eigen ervaring en inzichten. Bovendien brengt beleggen risico met zich mee. Je kan (een deel van) je inleg verliezen. Dit artikel bevat affiliate links. Als je via deze link een aankoop doet en/of een verzekering afsluit, ontvangen wij daar commissie over. Jou kost het niets extra!
