Wat is Debitum investments?
Debitum Investments is een Europees gereguleerd Peer2Business (P2B) platform, opgericht in 2019 en gevestigd in Letland. Via Debitum Investments kun je investeren in zakelijke leningen van middelgrote bedrijven (vooral MKB-bedrijven) in heel Europa.
Met een klein bedrag, €10,- kun je al starten met investeren via Debitum Investments. Het rendement dat je kan behalen verschilt tussen de 10% en 16,5%, heel hoog dus. Maar deze manier van investeren is ook een stuk risicovoller dan beleggen in indexfondsen. Daarom is het verstandig om altijd maar een klein deel (max. 5-10% van je vermogen) te investeren in dit soort investeringen.
P2P/B lending: wat betekent dat?
Als je mijn beleggingsstrategie of mijn financiële doelen voor 2025 hebt gelezen, heb je gezien dat een van mijn financiële doelen voor 2025 is om maximaal 10% van mijn vermogen te investeren in risicovollere investeringen, waaronder P2P lending.
Peer2Peer lending (P2P)
Dit is een vorm van lenen waarbij particulieren of bedrijven rechtstreeks geld lenen van investeerders, via een platform, zonder dat er een bank tussen zit. Het gaat dan om leningen zoals het afkopen van een telefoon of een tandartsrekening als particulier. Bij bedrijven gaat het vaak om een lening om een bedrijf uit te bouwen of nieuwe markten te betreden. Voor deze bedrijven is het soms lastig om een lening te krijgen via een bank. P2P is dan een mooie oplossing om alsnog te kunnen groeien als bedrijf.
Peer2Business (P2B)
Dit is een financieringsvorm waarbij particulieren (investeerders) rechtstreeks geld lenen aan bedrijven via online platformen zoals Debitum Investments. Ook hier komt er geen bank aan te pas. Het is vooral voor kleine- en middelbedrijven (MKB) een manier om alsnog financiering te krijgen, terwijl investeerders een aantrekkelijk rendement kunnen behalen.
Goed om te weten: Debitum Investments sluit zelf geen leningen af met bedrijven. Dit gaat via grote financiële dienstverleners. Deze financiële partners zijn vaak professionele organisaties die onder lokale wet- en regelgeving vallen.
Waarom investeren via Debitum Investments?
Overweeg je om ook te starten met deze vorm van investeren? Debitum Investments heeft sinds de oprichting in 2019 meer dan €110 miljoen aan investeringen binnengehaald.
- Gereguleerd en betrouwbaar: Debitum Investments is een gereguleerd investeringsplatform, wat betekent dat het voldoet aan strikte financiële regelgeving en toezicht.
- Aantrekkelijke rendementen: Als investeerder kun je jaarlijkse rendementen behalen variërend van 10% tot 16,5%.
- Diversificatie: Het platform biedt investeringsmogelijkheden in verschillende sectoren, waaronder productie, bosbouw, landbouw en handel, waardoor je als investeerder je portfolio kan spreiden.
- Transparantie & tools: Debitum Investments is transparant in de kosten en biedt tools aan zoals Auto Invest en regelmatige financiële updates van leners om het investeringsproces te vergemakkelijken.
Hoe werkt het?
Starten met investeren via Debitum Investments is heel simpel. Via de website kun je een account aanmaken. Vervolgens ontvang je een e-mail om je account te bevestigen. Voor je verder kan, moet je jezelf identificeren en een aantal vragen beantwoorden. Deze vragen gaan over de herkomst van het geld en je kennis wordt getoetst over deze vorm van investeren. Als je deze vragenlijst succesvol hebt afgerond, kun je starten met investeren.
- Maak geld over naar je account. Dit kun je doen via online bank (soort van iDEAL), maar ook Apple & Google Pay en een creditcard. Let wel op: voor Apple & Google Pay en je creditcard betaal je 1% aan kosten.
- Kies uit de selectie van zakelijke leningen die door het platform aangeboden worden en maak een keuze voor een aantal leningen.
- Rendement ontvangen. Nu is het wachten geblazen. Je ontvangt periodieke uitbetalingen in de vorm van rente en aflossing op je investering, afhankelijk van de voorwaarden van de lening waar je voor gekozen hebt.
Auto-invest opties
Je wilt natuurlijk dat je geld altijd aan het werk voor je is, zonder dat je regelmatig het platform moet checken om te kijken of er geld vrijgekomen is. Een voordeel van Debitum Investments is de auto-invest optie. Dit houdt in dat je een strategie kiest (of zelf samenstelt) dat zodra – er geld vrijkomt uit een lening of vanuit de periodieke uitbetaling – direct wordt geherïnvesteerd. Zo staat je geld nooit stil en werkt het altijd voor je. Ik ben een groot fan van deze optie, want ik heb daardoor geen omkijken naar het platform en ik weet dat mijn geld telkens geïnvesteerd wordt.
Handmatig investeren
Liever zelf achter de knoppen zitten? Dat kan ook! De selectie is beperkter, maar je kan wel heel specifiek kiezen waar je wel of niet in investeert. Toch heeft auto-invest de voorkeur, want de kans bestaat dat je vergeet om je geld aan het werk te zetten, waardoor je mogelijk rendement misloopt.
Kans op hoog rendement, maar ook hogere risico’s
Deze manier van investeren kan voor investeerders erg aantrekkelijk zijn vanwege de mogelijk hoge rendementen die je kan behalen, maar er zitten ook risico’s aan. De kans dat een particulier of een bedrijf de lening niet terug kan betalen, is aanwezig. Dat zou kunnen betekenen dat je als investeerder geld verliest.
Daarom is deze manier van investeren voor mensen die al iets meer kennis hebben van investeren en zich dus bewust zijn van de risico’s. Debitum Investements staat niet onder toezicht van de AFM (Autoriteit Financiële Markten). Ze beschikken wel sinds september 2021 over een MiFID II-vergunning van de Financial and Capital Market Commission (FCMC) in Letland. Dit betekent dat het platform onder toezicht staat van de Letse overheid en voldoet aan de Europese richtlijnen.
Toch is het slim om – voor je start met deze vorm van investeren – dat je je verdiept in het bedrijf, zodat je je bewust bent van de risico’s die je loopt en nooit meer 10% van je vermogen in dit soort investeringen investeert. Als voorbeeld: ik heb (januari 2025) maar 0,82% van mijn vermogen in P2P lending investeringen zitten. Daarnaast heb ik 1,36% in crypto zitten, 0,36% in crowdfunding, 2,97% in aandelen en 0,55% in edelmetalen. Het overgrote deel van mijn vermogen zit in breed gespreide beleggingsfondsen.
Hoge rendementen zijn kenmerkend voor deze vorm van investeren (tot wel 16,5%). Dit behaal je niet met indexbeleggen. Mijn gemiddelde rendement sinds ik vorig jaar begonnen ben met P2P is 12,17%.
Buy back garantie
Debitum Investments biedt een buy back garantie aan. Ook wel bekend als terugkoopgarantie. Dit houdt in dat – als een lening nemer niet in staat is om aan de betalingsverplichting te voldoen en daardoor dus een betalingsachterstand oploopt – de lening verstrekker verplicht is om de lening terug te kopen van de investeerder. Dit gebeurt wanneer een periode van 90 dagen betalingsachterstand is bereikt.
Mijn ervaring met Debitum investments
Recent ben ik begonnen met investeren via Debitum Investments. Ik heb al ervaring met investeren in P2P lending, dat maakt het een stuk makkelijker. Ik weet waar ik op moet letten. Het platform werkt heel intuïtief. Je opent binnen no time een account en zodra je geverifieerd bent, kun je direct starten met investeren. En dat heb ik natuurlijk ook gedaan. Omdat deze manier van investeren een stuk risicovoller is, heb ik steeds voor €10,- of maximaal €20,- per lening geïnvesteerd. Zo spreid ik voor mijn gevoel nog een beetje mijn risico. En uiteraard heb ik auto-invest aangezet, zodat mijn geld direct weer geïnvesteerd wordt als het vrij komt. Wel zo fijn!
De eerste indruk is goed. De interface is overzichtelijk en werkt fijn. Je hebt een duidelijk overzicht van de leningen waar je in kan investeren. Alhoewel het aanbod niet heel groot en divers is. Maar dat verschilt continu. Ik ben heel benieuwd wat de terugbetaal ratio gaat zijn en het uiteindelijke rendement.
Disclaimer: we zijn geen financieel adviseurs en we geven geen financieel advies. Voor je begint met P2P lending is het belangrijk dat je bewust bent van de risico’s. Dit artikel is in samenwerking met Debitum Investments geschreven.
